8月16日,金融壹账通发布未经审计的2023年中期业绩报告。
据《银行科技研究社》了解,今年上半年,金融壹账通营收18.99亿元,毛利润6.96亿元;归母净利润率从-26.1%提升至-10.0%,较2022年同期优化了16.1个百分点,毛利率同比上升1.4个百分点至36.7%。
作为最早成立的银行系金融科技子公司之一,打造适配度高、技术前沿的数字化凯发k8官网的解决方案显然是金融壹账通业务开展最关键的因素之一。
加马、海外、寿险打造新增长点
在业绩发布会上,金融壹账通董事长兼ceo沈崇锋指出,短期来看,银行的it支出决策可能会更为审慎,部分金融机构寻求降本增效,导致it需求可能会略有下降。但从中长期看,政策层面是鼓励金融机构持续提升it投入的,国务院今年2月发布了《数字中国建设整体布局规划》,为进一步加快建设数字中国提供了顶层设计和战略指引,总体看金融机构数字化转型需求是比较旺盛的,核心需求包括以下多个方面,金融壹账通的产品优势正好与此匹配。
沈崇锋进一步强调,整体而言,聚焦如何助力金融机构提升数据安全水平、数字化经营与分析决策能力及自主风控能力,这些是金融壹账通在银行板块和加马板块重点投入研发和打造凯发k8官网的解决方案的核心领域。
其中,信创是金融机构目前保持较高投入的重点方向,金融机构的it预算有所增加。上半年,金融壹账通与多家金融机构达成了深度合作,践行“客户深耕”的二阶段战略,并进一步提升产品的整合及新功能模块升级,通过持续的产品交叉销售,持续提升与客户的合作粘度。
对于银行客群,除了自身产品符合信创要求以外,金融壹账通也通过“咨询 实施”的模式,参与到银行的信创改造,帮助银行内部组织开展降本增效,同时还协助各家银行针对零售、信贷、风控等业务场景进行能力提升和服务优化。
在对外输出技术方面,与竞争对手相比,金融壹账通具备“技术 业务”的整合优势,其在人工智能等前沿技术的应用上有着丰富的金融场景经验,覆盖了ai服务、营销、催收等多场景;业务方面,其业务部署流程和凯发k8官网的解决方案经平安集团验证的,对业内金融机构的可复用性较强,额外定制开发的程度相对较低。
具体业务层面,沈崇锋介绍,其新产品的发展趋势可观,在未来有着可预期的增长点。保险板块的寿险产品,加马板块海外新引擎带来了高速增长。
从总体量来看,银行信贷、银行零售、产险,是保证发展基本面的“压舱石”;从增长点来看,短期第三方收入主要来自于银行和海外,其次是加马和保险。长期来看,经平安集团验证的经验和领先技术,在不同板块都有各自的增长点,包括银行业务的整合,产险、寿险、海外案例的复制以及东南亚区域的业务增长等。
而在不同的业务板块,金融壹账通的策略和业务开展有所区别。
三大板块产品持续升级 平安壹账通银行营收增逾45%
金融壹账通董事长兼ceo沈崇锋指出,在立足价值创造、主动调整业务结构的指引下,今年上半年,金融壹账通围绕数字化银行、数字化保险和加马平台三大板块,持续进行产品能力的提升,同时退出了一部分高定制化、非高价值的存量业务。短期内对整体收入规模有一定影响,但从中长期来看,只有“卸下包袱”才能轻装上阵。
在数字化银行板块,针对零售业务,金融壹账通在为银行建设的“智慧银行家”app中进一步新增了ai语音、陪练、双录场景以及拓展了企业营销场景,app用户日均登录率达96%。针对信贷业务,金融壹账通已实现了自研的远程面审,上半年新增成熟的风控标签指标逾百个;出险贷款预警率90%,准确率超过80%,助力银行有效开展资产质量的主动管控。针对经营场景,金融壹账通的拳头产品——“超级大脑”可提供从月频到日频的经营检视追踪、辅助银行开展治理决策。
在助力一家股份制银行建设企业级决策支持管理系统的过程中,金融壹账通针对该行决策缺乏量化支撑、风险与收益协同管理不足、资负管理工作效能低等痛点,通过配置“超级大脑”凯发k8官网的解决方案、助力该行在第一阶段实现全面预算管理效率提升60%,nii预测偏离度低于3%,预计在第二阶段将实现分行ftp利润预测偏离度低于5%的目标。
数字化保险板块,针对车险业务,金融壹账通打造的理赔核心系统持续升级,其线上理赔工作台可帮助保险公司降低30%的查勘人力及运营成本,后端理赔人员作业效率提升25%。针对寿险业务,上半年金融壹账通与耆卫保险的合作持续深化,通过“全能代理人”凯发k8官网的解决方案有效促进潜在客户转化,助力耆卫保险在南非市场的开拓上取得亮眼成绩。
值得注意的是,在助力国内金融机构数字化转型渐入“深水区”的同时,在金融壹账通的“一体两翼”上,精准把握海外金融机构数字化转型需求带来的增长机遇,同样至关重要。
目前,金融壹账通迄今已服务了来自新加坡、泰国、马来西亚、印尼、阿联酋、菲律宾、越南等20个国家地区的170家境外金融机构。
比如,在服务一家东南亚top10银行的案例中,金融壹账通协助其开发建立了端到端的数字银行平台,助力该行将超过680万用户从存量系统迁徙到平台上,并通过打造移动银行app及电子钱包等数字工具,为该行带来新用户数量破百万,新增贷款额逾3亿美元,平均每天有超过1000名新用户下载该行的移动银行app。
作为立足于香港的虚拟银行,金融壹账通全资子公司——平安壹账通银行上半年的总收入为6600万元,同比增长45.2%,期内客户贷款和垫款规模同比增长6.5%至18亿港元。
至报告期末,在平安壹账通银行已审批贷款的中小企业客户中,有34%的中小企业为首次获得银行贷款,可见该行高度关注中小企业未获满足的融资需求。