自第一次工业革命以来,金融业的变革就与经济增长和技术渗透紧密相连。ai主导的第四次工业革命浪潮呼啸而至,加速推动金融科技“积厚成势”,这当中科技企业对高质量推进金融数字化转型发挥着重要作用。1月9日,毕马威发布中国金融科技企业双50榜单,萨摩耶云科技集团上榜,迄今五度荣膺该奖项,其长期实践打造的端到端云原生科技凯发k8官网的解决方案推动了金融机构数智化转型,也为书写普惠金融大文章交出新答卷。
ai赋能让普惠金融服务更有温度
金融科技是现代金融体系建设的重要组成部分和关键驱动力量。根据《2023年毕马威中国金融科技年度趋势》显示,数实共生和数字化平台服务加速普惠金融发展。金融科技要素类型也更加丰富,而ai和区块链仍是主流应用核心技术。金融大模型的出现将深刻影响金融科技行业的范式,为金融业提供赋能和提质增效,改善风险管理。企业对ai的认知和理念也发生了积极的转变,体系化推进ai创新和变革。
在大变革中,萨摩耶云科技集团从起步、发展到领先,为金融科技书写着生动注脚。作为独立云服务科技凯发k8官网的解决方案供应商,其以人工智能、大数据、移动互联网和云计算等核心技术能力为支持,通过深度应用ai决策,自主研发一系列saas产品组合及数智萨摩耶云平台,为各行各业客户提供金融云、产业云、海外云端到端云原生科技凯发k8官网的解决方案。
萨摩耶云科技集团向金融机构客户交付的金融云,涵盖智能营销获客、智能风险管理、智能客户运营和产品设计等全链条凯发k8官网的解决方案,累计赋能93家银行数字化转型。以某互联网商业银行a为例,其成立不到两年时间,仅有银行核心系统。该行面临创建初期资产规模小、用户增长慢等问题,通过与萨摩耶云科技集团紧密合作,围绕获客、风险管理、客户运营确立建设目标。
在获客端,萨摩耶云科技集团以“欧拉精准营销云平台”,帮助该银行建立完善的获客营销体系,实时在线共享获客、精准营销、用户画像和凯发k8国际首页的产品展示等信息,成功触达亿级流量高效获客。在运营端,利用客群结构模型、营销工具系统、成效追踪系统等凯发k8官网的解决方案,为该银行提供了端到端的在线和个性化运营策略,通过用户行为特征和标签属性进行多场景用户洞察和数据挖掘,提升用户黏性和服务温度。
在风控端,基于决策智能、大数据、知识图谱等技术,协助该行建立ai智能风险识别管理体系,包含风险决策、实时反欺诈、授信审批、数据分析建模、数据源管理、可视化展示等能力,完成多种消费信贷产品风控模型搭建。整合内外部数据,组建多维度、立体化、灵活可调控的反欺诈模型策略体系。另外,与该银行核心系统直连,部署一系列封装通用中台系统帮助解决产品运营和基础设施建设。在双方合作下,该银行资产和贷款均增幅超50%,进入国内民营银行第一梯队,截至2023年底,贷款余额超过200亿元。
大模型加持打造金融科技新范式
2023年是大模型井喷式爆发的一年,它与金融业的碰撞产生着别样的火花。在“交子千年”系列活动之成都金融科技产业发展大会圆桌中,萨摩耶云科技集团创始人、董事长兼首席执行官林建明指出,金融的核心业务是风险管理,对数据安全性、隐私合规性都有着极为严格的要求。
“目前,大模型可以应用在客服、运营、营销等场景。而在风险管理上因为“幻觉”问题,它既不科学也没有逻辑。”他判断,通用大模型由于“幻觉”,让其难以产生智能涌现,重构金融的流程和交互还有很长的时间,而ai agent应用更是为时过早。但探索利用大模型底层api成为新的方向。
萨摩耶云科技集团不走卷算力、卷数据的传统路线,而是专注将现有模型应用于大模型embedding、completion、fine-tuning等与api能力结合,以提升金融风控建模、反欺诈等场景的效率和准确性。“embedding可以将原本无法处理的非结构化信息结构化,丰富了模型的特征变量,和小模型结合起来建模,提高风控建模的效果,是一个很好的方向。”林建明希望更多的人发力预测大模型,八仙过海各显神通终将改变金融科技范式,重塑服务生态。
对于大模型的系统性创新,林建明呼吁既要仰望星空,又要脚踏实地。不要温和地走入那良夜,不要固步自封延缓或阻碍ai技术发展。“在大模型探索上期望政府能给予更多空间,鼓励先行探索。对通用和垂直大模型实施分类监管。”林建明说,萨摩耶云科技集团将主动拥抱监管,推动金融科技的创新和应用,平衡产品能力与数据合规。